如果麥子不死

金管會主委陳冲13日表示，他個人主張修法禁止兒童保單的死亡給付，但仍須由委員會討論，預計上半年會有定論，修法前不排除先下調現行200萬元的「喪葬費」上限。

國內對兒童保險死亡給付是否禁止，及上限金額多少，曾有多次修法爭議，未來不論是修法禁止兒童保單死亡給付，或下降喪葬費上限，對保險業者都將有重大影響。

現行保險法第107條規定，以未滿14歲的未成年人，或心神喪失或精神耗弱者為被保險人，除喪葬費用給付外，其餘死亡給付部分無效。

立法院財委會昨天審查投資人保護法修正案，兒童保單問題為立委關注議題，陳冲在答覆立委質詢時表示，保險法第107條歷經多次修正，過去是禁止兒童保險死亡給付，86年修法開放，到了90年又限制給付上限。

陳冲說，他個人贊成86年前全面禁止的狀態，但金管會是委員制，要看委員會決定，若全面禁止就要修法。今年2月金管會已發函壽險公會蒐集資料，等公會回函就處理，上半年一定會有結論。

陳冲接受媒體採訪時說，他個人在86年保險法修正時，就說過兒童保單死亡給付應該全面禁止，但當時立委仍要求開放。

現在若要重新全面禁止，業者一定不會贊成，但兒童要投保，還有其他健康險可以提供保障。

他說，未滿14歲的兒童，及心神喪失或精神耗弱，無自我保護能力，有道德風險；保險的意義是在萬一「賺麵包」的人有意外，可以提供經濟支援，但兒童不是「賺麵包」的人。

兒童保單全世界都有爭議，各國主要有三種做法，一種是開放，採開放者，有部分限制的，也有無限制的；另一種則是全面禁止，這種作法最多，但全世界沒有其他國家用「喪葬費用」這個名詞。

陳冲認為，兒童保單推出時間不長，禁止兒童保單死亡給付對整體壽險業衝擊不大，但個別壽險公司如果太過專注兒童保單業務者還是會有影響。

目前壽險公司所銷售的兒童保單，多半是「生死合險」，也就是說，在兒童成長過程，保險公司將固定時間給付保險金，父母可以把這筆錢當作是兒童的教育經費；萬一兒童發生意外不幸身故，保險公司也會支付理賠金。

【2009/04/14 經濟日報】